哈喽小伙伴们 ，今天给大家科普一个小知识。在日常生活中我们或多或少的都会接触到票据贴现利率与利率的关系，票据贴现利率计算方面的一些说法，有的小伙伴还不是很了解，今天就给大家详细的介绍一下关于票据贴现利率与利率的关系，票据贴现利率计算的相关内容。

一、票据贴现利率

贴现率，也称为门槛比率或资本机会成本，是指银行商业银行办理票据贴现业务时按一定利率计算的利息。这个利率就是贴现率，也就是票据贴现商获得资金的价格。通常用于票据贴现。

【资料图】

企业的所有应收票据到期前需要在资金上缴时，可以向银行申请贴现或贷款，银行同意后，从贴现或借款日至票据到期日的利息按一定利率从票据面值中扣除，余额予以支付。贴现率主要由金融市场利率决定。

二、票据贴现利率与利率的关系

贴现率以利率为基础。

利率是一种重要的杠杆调节工具，在经济、借贷和租赁以及企业财务管理等融资实践中被称为专业术语。因此，利率包括长期和短期存款利率、长期和短期贷款利率等；也就是说，利率的水平会随着不同的主体和不同的时期而变化。

利率通常由另一方的主要机构确定，或由借款人和贷款人商定。例如，国家根据国民经济状况确定利率政策的水平或基准利率的波动幅度，银行根据幅度确定借款和存款的具体水平(数量)，贷款人或双方就企业和个人之间的借款利率达成一致。

贴现率通常用于财务预测、企业财务管理以及具体融资实践中的计算。例如，使用适当的折现率来预测经济发展、企业财务增长计量、投资预测和回报计量、资产评估和企业价值评估等等。折现率是根据相关的年金期限和折现率的目的，在利率的基础上调整相关因素(系数)而确定的，一般是通过行为的单边自我估计来确定的。

因此，贴现率不一定大于利率。也就是说，贴现率可以大于、等于或小于利率。

一般来说，贴现率低于市场利率，以防止银行利用差额牟利。

三、票据贴现利率计算

票据贴现的利息计算可分为两种情况：有息票据贴现和无息票据贴现。

第一，计息票据贴现

贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360

例如，2009年3月23日，金融网络收到一张面值为1万元、票面利率为6%、期限为6个月的商业票据。5月2日，上述票据在银行贴现，银行的贴现率为8%。假设他们在同一个空地上。票据的贴现利息计算如下：

票据到期值=10000*(1+6%/2)=10300(元)

票据贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360=10300*8%*144/360=329.6元

第二，无息票据的贴现

贴现利息=票据面值贴现率贴现周期

计算方法：

1.无息票据的到期值(到期贴现值)=应收票据的面值

2.计息票据到期值(提前贴现)=应收票据面值-贴现利息

贴现利息=应收票据面值(票据到期日/360)贴现率

举例：一张汇票的票面价值为100万英镑，发行日期为2月1日，4月1日到期。需要计算净折扣和折扣。持票人3月2日去银行贴现，贴现率为12%。

贴现利息=100*(30/360)*12%=10，000

净贴现值=100-1=990，000

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