ChatGPT的横空出世，让各行业从业者冒了一身冷汗，4个月升级一次的速度，更是引发一波焦虑潮。当很多人在拒绝“内卷”时，万万没想到，现在需要思考的是如何保住工作。

面对AI的职业入侵，我们该怎样应对才能避免被替代？今天我们就来围绕这个话题聊一聊，希望能给银行的理财经理们带来一些思考。

心中有百种解决方案，不如面对面读懂客户

已经有很多理财经理使用过ChatGPT，会发现它的回答虽然不够精细，但思路很清晰，有分条列举的结构框架，基本达到了初级理财经理的水准。所以在强大的AI面前，我们需要思考的是，如何做到差异化，避免在同一个维度体系中正面交锋。

ChatGPT的最大特点是知识储备内容丰富，可以基于AI的算法快速生成问题答案，但它也有一些明显的缺陷，至少在短期内无法完全说替代。

比如在现实生活中与客户面对面交流，这是AI做不到的事情，纵使它能在几分钟内给出N套解决方案，但无法感知客户的思维细节，不懂的就说不知道，懂的会给出有数据支撑的框架和条理性回答。换句话说，目前AI还不能“与客户共情”，这也恰恰是理财经理的优势所在。

所以，理财经理怎样活在AI算法之外？主要把握一条法则：成为一个“高度社会化”的人，让自己与客户的思维保持在一个维度上。

与AI交流的千百步，和理财经理只需一步

沟通是为了快速进行信息交换。很多人经常会发现，线上交流与现实交流的感觉很不一样，明明是在说同样的事情，却可能会出现不同的结果。人与人之间的网络交流尚且如此，和AI的对话更不用说，少了情感领会，必然会影响沟通的效率。

就拿理财来说，理财经理如果单纯地去罗列投资三要素（投资目标、投资时长、投资金额）的知识点，显然不是客户想要的。如果就同样的问题和ChatGPT对话，它一定会回答得更快更好。

说到这里，理财经理和AI的差异点也就出来了。AI只能根据海量的数据库，就问题本身分条作答，而理财经理可以不断延展，通过“主动请教”去获取客户需求，从而给出更多维度的解答，满足“好为人师”的人性。

比如，当客户问“100万怎么投资”时，不仅可以去讲解投资的要点，也可以这么说：

“XX老师，现在市场估值并不低了！如果您想一次性布局100万资金，万一市场波动大，您的压力将非常大。不如您先少量买一些，感受下市场的波动。如果亏了，损失也低，就当测试心理承受能力了；如果赚了，那您也真正体验到投资的魅力了。刚好今天市场有一只您关注的XX产品正在发行，要不先买XX试试？”

对于以上信息，客户如果与AI对话，可能需要不断发问，但理财经理可以一次性给出全面的回复。

屏幕里的一问一答，不如在客户身边的关怀

刚刚我们说到了线上与线下交流的感受差异，这也恰恰是人相比于人工智能的最大优势。

人都是情感的动物，适度的赞美和情感关怀，能让人心情愉悦和放下戒备。ChatGPT虽然知识储备强大，但只能通过电脑屏幕被动地一问一答，理财经理则可以通过在现实生活中制造“惊喜”与“意外”，达成与客户的情感交流，最终促成业绩转化。

比如，你可以在没有任何理由的情况下，突然给客户送小礼物，写一封感谢信。千万不要等到某个节日再去做，因为那个时候大家都会这么做！在AI越来越发达的网络社会中，“意外”会显得尤为珍贵！

AI的时代已经到来，既然不可避免，那么就把精力花在适应上，做AI做不到的事，想AI想不到的点，学会把它当做辅助工具，给自己的工作带来更多便利。

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